如何實施銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)-1/及規(guī)范一、銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)及實施“展業(yè)3-”-2/現(xiàn)有“規(guī)則”、銀行合規(guī)是銀行Industry展業(yè)的基本要求，國際上對-2展業(yè)有比較完整的法律體系。銀行展業(yè)3原則的應(yīng)用沒有停留在原則的表面，而是從相關(guān)的定義、實施情況、審查措施、銀行內(nèi)部控制、內(nèi)部控制。

最近有人認為改革后外匯管理要求銀行審核外匯業(yè)務(wù)依據(jù)展業(yè) 3 原則由“規(guī)則監(jiān)管”變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”。也有人提出“展業(yè) 3 原則”只停留在表面，缺乏配套制度和細則，缺乏可操作性，難以真正落地。筆者認為按照外匯管理的要求對外匯業(yè)務(wù)進行審核銀行展業(yè)3原則，是一種制度上的進步，但不必將外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”改為“原則監(jiān)管”。

外匯局也不需要對銀行的“展業(yè) III 原則”進行細化，而應(yīng)該從外匯管理的角度對銀行進行監(jiān)管。鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者試圖從外匯管理改革中與“展業(yè) 3 原則”相關(guān)的一些概念中得到啟發(fā)，揭示“展業(yè) 3 原則”。

最近有人認為改革后外匯管理要求銀行審核外匯業(yè)務(wù)依據(jù)展業(yè) 3 原則由“規(guī)則監(jiān)管”變?yōu)椤霸瓌t監(jiān)管”。也有人提出“展業(yè) 3 原則”只停留在表面，缺乏配套制度和細則，缺乏可操作性，難以真正落地。筆者認為按照外匯管理的要求對外匯業(yè)務(wù)進行審核銀行展業(yè)3原則，是一種制度上的進步，但不必將外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”改為“原則監(jiān)管”。

鑒于外匯管理改革的系統(tǒng)性、邏輯性和整體性，筆者試圖從外匯管理改革中與“展業(yè) 3 原則”相關(guān)的一些概念中得到啟發(fā)，揭示“展業(yè) 3 原則”。銀行“代位監(jiān)督”不成立。目前一些基層外匯局正在做銀行“代位監(jiān)管”的文章。實際上銀行“代位監(jiān)管”的外匯管理概念已經(jīng)不成立。第一，不合法成立。

個人國際匯款業(yè)務(wù)展業(yè) 原則指銀行各級機構(gòu)的“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”?！罢箻I(yè) 3 原則”的有效實施，不僅承擔(dān)著防范銀行機構(gòu)自身經(jīng)營風(fēng)險的責(zé)任，還承擔(dān)著更為重大的社會意義。各金融機構(gòu)在制定內(nèi)控制度和操作規(guī)程時應(yīng)嚴格執(zhí)行“展業(yè) 3 原則”，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，防止案件發(fā)生?！傲私饽愕目蛻簟痹瓌t個人匯款和反洗錢要求。

1 is 銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時實施“展業(yè) 3 原則”的必要性。(1)“了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，進行盡職調(diào)查”是國際銀行的現(xiàn)有“規(guī)則”。銀行在外匯業(yè)務(wù)中跟隨展業(yè)-1/是必然趨勢。“銀行Industry III原則”不是外匯局對銀行的要求，而是銀行的基本要求。世界上有比較完整的銀行法律體系。銀行葉三原則的應(yīng)用并沒有停留在原則的表面，而是從相關(guān)的定義、實施、考核措施、銀行內(nèi)部控制、外部執(zhí)法等角度賦予其許多具體的內(nèi)容和明確的要求。

因此展業(yè) 3 原則是國際銀行行業(yè)的現(xiàn)有國際慣例，外匯局只是將其引入銀行外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理中并加以強調(diào)。(2)以往的行為監(jiān)管已不能適應(yīng)當(dāng)前涉外經(jīng)濟發(fā)展的需要，推行展原則是推進“五變”簡政放權(quán)的內(nèi)在要求。隨著國際經(jīng)濟金融形勢的不斷演變，銀行外匯業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和自由度都有了很大提高。過去外匯局提出了明確具體的要求，-2/按規(guī)定辦事的監(jiān)管模式已不能完全適應(yīng)形勢的要求。

了解你的客戶、你的業(yè)務(wù)和盡職調(diào)查。銀行"展業(yè)3原則"，即銀行了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循盡職審查。原則性監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)不再以各種具體的規(guī)則為被監(jiān)管者設(shè)定明確的權(quán)利和義務(wù)，監(jiān)管不再著眼于規(guī)范流程和行為，而是通過籠統(tǒng)的描述來規(guī)定具體的監(jiān)管結(jié)果。

1、銀行在辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)中實施“展業(yè) 3 原則”的必要性(一)“認識你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，進行盡職審查”是國際-2。銀行外匯業(yè)務(wù)中的合規(guī)性展業(yè)-1/是必然趨勢"展業(yè) 3原則"不是外匯局該做的事。國際上對-2展業(yè)有比較完整的法律體系，對-2展業(yè)3原則的適用并不止于。而是從審慎風(fēng)險管理中越來越廣泛使用的相關(guān)定義、實施情況、審查措施、/2/內(nèi)部控制、外部執(zhí)法等角度，給出了-2展業(yè)3原則許多具體內(nèi)容和明確要求。

commerce 銀行的“三性原則”是安全性、流動性和效率性。中華人民共和國(PRC) Commerce 銀行 Law第4條規(guī)定，Commerce 銀行以安全、流動性和效率原則經(jīng)營，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自律。Commercial銀行:Commercial銀行(Commercial bank)，英文縮寫為CB，其網(wǎng)絡(luò)流行諧音為Save Bar，意為商店銀行。商業(yè)銀行與中央政府銀行和投資銀行的概念不同。它是以盈利為職能，以各種金融負債籌集資金，以各種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象的金融機構(gòu)。

展業(yè)3原則包括市場導(dǎo)向、創(chuàng)新驅(qū)動和客戶導(dǎo)向。首先，市場導(dǎo)向是指企業(yè)要以市場為導(dǎo)向，了解和滿足客戶的需求，其次，創(chuàng)新驅(qū)動意味著企業(yè)應(yīng)該不斷追求創(chuàng)新，通過開發(fā)新產(chǎn)品、改進業(yè)務(wù)流程和采用新技術(shù)來保持競爭優(yōu)勢。最后，顧客導(dǎo)向是指企業(yè)要以顧客為核心，通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足顧客的期望和需求。